互联网存款集体下架！马云不是最大的输家 谁是赢家？
摘要:这两种有益的投资方式有细微的区别(欢迎关注杠杆游戏)
撰文|张银银编辑|欣欣然
虽然互联网巨头最近几乎成了过街老鼠，但这一次，棋盘并没有完全落在他们身上。
支付宝率先移除互联网存款产品后，平安的金鹿学院、百度的杜晓曼、京东金融、腾讯李彩通、滴滴金融等平台相继移除互联网存款产品。
甚至有媒体称，三天之内，互联网存款产品被——彻底抹杀，杠杆游戏略微夸大了这一点。
什么是互联网存款？拆除背后有什么考虑？下一个受益者是谁？今天，如果我们做一个系统的梳理和分析，我们一定会用平时的数据说话，这将有助于我们更好地理解和思考。
1、互联网存款为什么要管？
在回答这个问题之前，我们必须说明什么是互联网存款。
互联网存款与过去几年盛行的相互理财完全不同。产品本身由银行提供，互联网平台提供展示和购买界面。
听起来很正式。都是特许经营。
但是，我们会发现，通过互联网平台进行的存款，大部分都是普通朋友没听说过的银行。
例如：惠河银行、金城银行、武当农村商业银行、哈密银行、曲靖商业银行、自贡银行、中邦银行、蓝海银行、振兴银行、华瑞银行、华通银行、中关村银行等。
这些，不管怎么说，都是近几年新获批的民营银行或者地区小银行，村镇银行在一些平台上都有。
对于大银行来说，即使通过类似渠道存款，利息也不高。
是的，杠杆游戏说了很久，忘了最重要的一点。相比于大银行的一般存款产品，网上存款的利息非常高：一年期低至2点，五年期叠加返现、加息券等各种活动后可高达4、5甚至6点。而且很多都是随时可以挽回的。
为什么小银行愿意支付这么高的利率？因为他们起步晚，存款少，这是缓解自身流动性压力的唯一途径。
那么这会导致什么问题呢？
第一，违反经营区域范围。地方法人银行的运营是受地域限制的，其意义是服务于当地。互联网没有国界，意味着全国乃至全世界都在吸收存款。
当然，有些朋友会说，限制小银行的经营范围是不公平的。但是一个接一个的开始是客观的。杠杆游戏只能说能力和实力要匹配，不然普通人跑了就倒霉了。请看下文。
第二，小银行利息负债高，是谁的风险？像卫忠银行这种靠大树撑腰的银行，存款余额从2017年底的数百亿增加到每年数千亿。
根据该行的财务报告，媒体已经整理出：
2019年，吉林亿联银行存款余额由86.56亿元增加至250.58亿元；山东蓝海银行存款余额由108.85亿元增加到225.43亿元；福建华通银行存款余额从14.36亿元增加到70.77亿元.
如何看待他们存款快速增长？许多人依靠互联网存钱。
但这些银行大多起步较晚，能力、经验、风险控制水平、人才储备都是问题。
在过去的一年里，整体利率下降了，但互联网存款可以提供更高的利率。
互联网平台销售时，总是在显著位置提示50万以内100%赔偿。下图。
但是存款保险，怎么让它看起来像薅羊毛.整个这样，我们不得不佩服中国企业的智慧，大家都够扭曲的。
3.不在乎的话，难免有些银行会出事。很多朋友总喜欢说财务自由，市场自由。杠杆游戏的观点没有区别，我很支持。
但是自由必须被规范。就金融行业而言，我写过好几次文章，说白了就是说所有基金管理的都是b
今天，你很高兴它给了你两倍于市场的兴趣。过几天说不好，就鸡毛满地。
4.如果越来越多的银行加入互联网存款，风险积累会更高。杠杆游戏没机会数了，因为——已经基本下架了。据一些媒体统计，支付宝、杜晓曼等主流平台各有10多家银行的寄售存款产品。
不在乎的话，喝酒解渴这个游戏必然会有更多的好朋友参与.
央行金融稳定局局长孙天棋写了一篇文章说：
一家银行的储蓄存款基础比较薄弱，2019年底储蓄存款在各种存款中的比例仅为36%。目前这个比例已经飙升到85%，平台存款在各种存款中的比例达到83%，主要是异地个人储蓄存款。台地沉积已成为沉积的主要来源。
风险越来越大，想都不敢想。
2、马云和互联网平台不是最大输家
看到有媒体有网友，各大互联网平台的互联网存款都和巨头们的监管和反垄断挂钩，连马云都输了，再遭重创.
我不能说一点都不重要，但是牵扯到马云就有点好玩了。马老师也要大度，太红，普通人一定要叫“马云”，所以也要懂。
主要对象本身不是他们。上面已经写的很清楚了。
互联网平台，强大的流量，当然火上浇油。如果有一天真的发生了什么，他们也有责任。
互联网平台席卷众多行业，靠什么？即成本低，流量大，无限制。
小银行自己收存款很难，找大的互联网公司也很开心，虽然要给平台交千分之二到千分之三的手续费。
在这种情况下，这条路被切断了，以后真正难过的是那条小线。
所以最大的输家是小银行本身。
而Bila存款，限于网点、历史积累等因素，本来就不占优势。是一个很好的依靠互联网的渠道。
互联网平台呢？当然，我也赚的少。杠杆游戏，简单算一下，就算是3000块，1000万也就3万，1000亿也就3亿。
目前互联网存款总板块没有权威数据。
但无论如何，这个渠道或者营销费用，比起动辄花费数百亿或者数千亿收入的巨头来说，似乎不算什么。
但是，账户不能完全用这种方式计算。从资产配置结构来看，中国居民最喜欢买房，然后大部分钱还在银行。
什么理财，保险，信托.大多数人还是认为存款最安全。
因此，互联网巨头纷纷推出互联网存款业务，开放自己的显示和界面，也在为自己聚拢人气。
用数据去理解经济中的杠杆和泡沫，有时候数据本身是没有意义的。——好像赚了点小钱。数据背后，互联网巨头算大账。
对此，杠杆游戏得服气，天天谈数据，但这件事不能从单个项目赚钱来解释。但是，这恰恰说明了基于多数的资产配置选择。
最后问题来了。互联网存款下架后，有输有赢。是谁呀？
3、股市、楼市都受益，但有微妙区别
这个判断很简单。其他所有投资理财产品都是受益者。
因为板块不变，竞争对手少了，自然其他小伙伴也赚钱了。
具体来说：
第一，大中型银行很开心。因为互联网存款产品主要是区域性小银行和私人银行推出的。
稍微大一点的银行不参与。大平台互联网存款下架后，小银行只能通过自己和自建的线上线下渠道销售同类产品，吸纳存款的能力和效率下降。
第二，回报效益较高的理财产品。普通人的投资渠道比较稀缺，个人能力和喜好也不一样。
大家都想追求稳定好的收入。
因此，正式财务
第三，民间借贷，各种“投资”和庞氏骗局也会受益。杠杆游戏觉得没有办法做到这一点，追求高回报是天经地义的，即使你把钱都输光了，总会有人参与。
韭菜总会有收获。
第四，股市收益。上周五，在年底最重要的会议之后，杠杆博弈写了《今天，2021年楼市股市彻底定调！》(12月18日)，分析2021年股市理论上非常利好。
所有基金都是逐利的。如果市场稍微启动，资金就会动，即使很多人最后都成了韭菜。
第五，楼市也受益，但主要不是大城市。大部分人的存款，包括网上存款，都不到50万，这也是我们在存款保险制度中设计50万上限的原因。这笔钱能做什么？
存款额度大的人，往往资金配置方式和投资渠道也比较多元化。他们都是根据自己的喜好投资股票和房子，与互联网存款是否被彻底摧毁无关。
存款并不大，比如50万以内的朋友，经常被挤掉之后要另谋出路。
显然，在大城市买房很难。首付在中小城市还是可以的。
互联网存款挤出来的资金肯定有一部分会进入楼市，但如上分析，主要受益的不是大城市。
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