互联网存款市场发生变化 9个平台被叫停
电脑报知乎求关注！有技术问题可以在知乎咨询，铁杆编辑可以在线解答！这里也有很有价值的内容、意见和见解等着你，我期待着和你讨论知乎里所有那些与IT、互联网、硬件相关的事情。
随着科技的发展，现在黄金/股票/基金、保险、个人理财投资等理财产品的购买都可以在网上进行，非常方便，不用去银行排队。有了手机和网络，有钱就买，门槛低，运营快。特别是近几年，一些银行和互联网平台一拍即合，开发了很多互联网存款产品，受到了很多消费者的青睐。
但就在这几天，存款市场发生了变化。短短四天内，至少有九大互联网平台踩下了银行存款产品的“急刹车”。目前监管部门尚未正式监管互联网存款产品，因此以下互联网平台已主动移除相关产品。
12月18日，蚂蚁集团旗下支付宝对未持有互联网存款的用户采取银行存款产品离线处理。上周末，杜晓曼金融、腾讯李彩通、携程金融APP都撤下了互联网存款产品。
其中，在小满金融APP上，在“银行选择”列表中没有出售的互联网存款产品，页面显示“46家银行没有出售的产品。”百信银行(中信银行和百度联合成立)只有一家灵活的赎回融资。
在腾讯理财，原来“稳健理财”页面上的五大类产品都在发售，现在去掉了“银行”产品标识。
携程金融APP显示其金融渠道服务正在升级。此前，其应用页面显示，其银行存款栏中仍有15种产品。
京东金融也及时进行了相关业务调整。京东数字分行回应《北京商报》称，目前，根据监管部门对互联网存款业务的关注，京东金融App已停止添加网上互联网存款产品，停止新用户购买相关产品，对现有客户和业务进行了稳健有序的调整。
日前，滴滴还表示，滴滴理财将停止新增银行存款产品。抓紧坚决落实相关监管规范和要求，严格遵循监管部门的政策指引，严格按照监管政策分步有序实施。
此外，lufax、天星金融(原小米金融)和360数字分行旗下的360财富平台也停止上市新的互联网存款产品。
大部分head平台都表示相关产品只对购买过相关产品的用户可见，购买过相关产品的用户不受影响。
据悉，提取的银行存款种类主要是民营银行，包括大型国有银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、村镇银行，其中城市商业银行、农村商业银行、村镇银行数量下降最多。
但是网上存款产品还是可以在一些银行的微信微信官方账号等官方渠道看到。
业内人士表示，互联网存款产品的历史来源是2018年9月卫忠银行推出的“智能存款”，基本有存有息，年化利率最高可达4.5%，额度限制宽松。
什么是档案生息？与传统的银行定期存款相比，文件计息存款更加灵活，属于创新型存款产品。目的是吸引客户购买，帮助银行揽储.
一般情况下，定期存款的计息方式是到期一次付息。如果客户想在时间未到的时候提前取款，会损失一定的利息收入。
按照“按档计息”的方法，假设客户定期存款的存期为3年。第二年提前支取的，支取的利息可按2年以上的期限作为定期利息支付，剩余期限按当期利息计算。
上述优势使得智能存款很快成为现实
虽然卫忠银行在2018年底移除了智能存款，但这种模式已经被很多没有流量和线下优势的银行采用。
虽然一些平台和银行仍有网上存款出售，但可以预见的是，更大规模的下架将会到来，只是时间早晚问题.
但在脱网平台的行动背后，可能预示着历史上最严格监管的到来。在后续工作中，监管机构可能会出台针对互联网存款的专项监管措施，包括各大互联网平台引导的银行存款产品，也将进行相应整改。
值得一提的是，自央行金融稳定局局长孙天棋12月15日在第三方互联网平台上谈存款以来，支付宝推出了其互联网存款产品，也是首家脱存款产品的互联网平台。所以孙天棋最近的言论被认为是移除互联网存款产品的主要原因。
孙天棋表示，第三方互联网平台存款的流动性特征不同于传统储蓄存款，给监管部门和金融机构带来了新的问题。互联网金融平台开展此类金融业务，属于“无证驾驶”的非法金融活动。互联网、APP等数字平台涉及金融产品和服务的各种行为要严格监管；对于从事金融活动的互联网平台，必须是许可的，不能“无证”；需要设立业务准入门槛，纳入相应的金融监管范围。
他举了一些互联网平台存款引发的问题的例子，其中提到：
一些银行通过分段付息的方式变相提高存款利率，扰乱了存款利率市场机制；高风险银行通过互联网平台吸收存款，饮鸩止渴，流动性风险突出；中小银行必然会追求高收益资产，匹配高风险项目，导致资产侧风险增加。
事实上，从去年年底到今年3月，监管部门已经连续发布了两份文件来整顿这种存款“创新”产品。结合最近各个领域的信息，互联网存款的整改已经迫在眉睫。
但是，当监管大锤举起来的时候，除了互联网平台，真正伤到骨头的还是依赖互联网存款的民营银行、中小银行。
由于中小银行的资金补充渠道不如大银行，所以对存款的依赖程度很高，尤其是私人银行，由于网点不足，更依赖于网上存储。这是缺乏竞争力。这一次即使影响不小，用户以后也要选择大银行的低息产品。
业内人士也担心，后续监管政策是否会要求此类产品“一刀切”。
当然，也有网友认为监管部门要及时控制风险，防范互联网存款成为下一个“P2P”。毕竟，银行要想盈利，维持息差，低风险低收益的资产显然是不够的，只能匹配一些高风险的资产，但这对于银行的运营能力有着极高的要求。事实上，那些偏远地区的中小银行并不具备这种能力。这也是央行金融稳定局局长孙天棋在公开讲话中提到的问题。
这两个月，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》和《互联网保险业务监管办法》相继颁布。业内人士预计，商业银行网上存款业务新规将于近期出台，很可能是关乎中小银行未来的生存.
也有业内人士建议，对于这些更多依赖互联网存款但自身存款管理能力较弱的中小商业银行，应该以经营存贷款为主，依靠存贷款利差获取利润。努力提升自身能力，打造自己的核心竞争力，尽快完成数字化转型才是正道。